美国运通信用卡(英文: American Express 或 简称为Amex) 是世界上使用最多的信用卡之一。它提供适合不同消费群体需求的各种信用卡，包括非常适合新手的无年费返现信用卡和高端豪华旅行信用卡。
美国运通主要提供个人和企业使用的奖励信用卡。通常信用评分为良好到优秀才能成功申请到Amex信用卡，具体FICO信用评分评分在670到850之间，具体标准因不同的卡片而异。美国运通在考虑您的申请时会考虑其他因素，如您的收入或债务水平。但是，一般来说，卡片的奖励越丰厚，对信用评分的要求越高。比如，670分可能会让您获得入门级 Blue Cash Everyday® Card，而高级白金卡The Platinum Card可能需要出色的信用比如740分或更高。
American Express提供多达十几种信用卡，那么哪张Amex信用卡更适合您呢？ 这里我们挑选了几款主流运通信用卡进行了对比，列出了各自的优缺点，希望帮助您选择最适合您的美国运通信用卡。
Amex信用卡概览及对比
| 信用卡 | 最适合 | 所需信用分数 | 年费 | 开卡奖励 |
|---|---|---|---|---|
| Blue Cash Preferred® Card from American Express | 返现奖励 | 670+ | $95/年 | $250 |
| Blue Cash Everyday® Card from American Express | 无年费卡 | 670+ | $0 | $250 |
| American Express® Gold Card | 吃饭, 买菜超市购物 | 670+ | $250 | 60k积分 |
| The Platinum Card® from American Express | 高端旅行和高开卡奖励 | 670+ | $695 | 80k积分 |
| American Express® Business Gold Card | 企业和企业主 | 670+ | $295 | 70k积分 |
| Delta SkyMiles® Gold American Express Card | 赚航空里程 | 670+ | 首年$0 然后$99/年 | 40k积分 |
| American Express Hilton Honors Card | 经常旅行住酒店 | 670+ | $0 | 80k积分 |
1. Blue Cash Preferred® Card from American Express – 超市买菜，加油等返现神卡
非常适合在美国超市经常购物, 在美国加油站加油, 或使用出租车、拼车，公交等交通工具等，这些消费都可以获得很高的返现奖励。
- 年费：$95/年
- 开卡奖励：$250
- APR：18.24% to 29.24%
- 所需信用额度：670+
卡片详情：
- 开卡后前6个月内在该卡上消费3,000 美元后，可赚取250美元返现。
- 自开户之日起12个月内消费和欠款转移都是0% APR，然后浮动APR为 18.24% to 29.24%。
- 每日历年在美国超市购物（不包括Target和Walmart这类仓储型超市）前6,000美元可获得6%的现金返还，也就是每年可得返现$6000*6%=$360， 然后返现为1%。
- 订阅指定美国流媒体服务(例如Apple Music, Hulu, YouTube TV等）可获得6%的现金返还。
- 在美国加油站加油消费和交通出行（包括出租车/拼车、Uber/Lyft，停车费、通行费、火车、公共汽车等）返现3%。
- 其他购买的1%现金返还。
- 利用Plan It® 100 美元或以上消费可以按固定费用分期还款。
- 退货保护：使用Amex卡购物后90天内如果想退货而销售商不接受，可以将货物退给Amex，Amex会全价赔付商品费用（不含运费和手续费）。每件商品最高退$300, 最多$1,000，每日历年最多$1,000美元。
- 欺诈保护：当您使用美国运通卡时，如果发现是欺诈性收费。只需拨打您卡背面的电话号码即可获得美国运通的赔付。
- 年费95美元/年。
优点：
- 开卡奖励很高。
- 一些消费类别提供高返现率。
- 现金返还自动返到您的信用卡。
缺点：
- 有2.7%境外交易手续费，在境外不要刷该卡。
- 取现手续费较高：每笔$10或取现额的5％，以较高者为准。
2. Blue Cash Everyday® Card from American Express – 最佳无年费Amex信用卡
美国运通Blue Cash Everyday® Card是一张免年费信用卡，物超所值。在美国超市和美国加油站消费会带来丰厚的返现奖励，而且前15个月APR利率为0%。
- 年费：$0年费
- 开卡奖励：$250
- APR：18.24% – 29.24%
- 所需信用额度：670+
卡片详情：
- 无年费。
- 使用 PayPal 购物时赚取高达 150 美元的返利。在成为会员后的前 6 个月内，使用新卡在商户通过 PayPal 结账时，可赚取 20% 的返还作为对帐单信用额度，最高返还 150 美元。此外，在新卡成为会员后的前 6 个月内花费 2,000 美元购买新卡后，还可赚取 100 美元作为对帐单信用额度。
- Balance Transfer 欠款转移前15个月0%，然后为18.24% – 29.24% 。
- 每个日历年美国超市（不包括Target和Walmart这类仓储型超市）前6,000 美元消费返现3%，然后是1%。
- 每个日历年网上购物前6,000 美元消费返现3%，然后是1%。
- 美国加油站消费前6,000 美元返现3%，然后是1%。
- 其他消费1%返现。
- 每月在迪士尼产品上（包括迪士尼+、Hulu 和 ESPN+）消费超花费 13.99 美元，每月可获得7美元返还。需要注册。
- 使用Plan It® 可对100美元或更多的一次性消费按固定费率分期付款。
优点：
- 无年费
- 前15个月APR为0%
- 在美国超市、加油站和指定百货公司返现率高。
缺点：
- 有2.7%境外交易手续费，在境外旅游请刷其他卡片。
- 取现手续费较高：每笔$10或取现额的5％，以较高者为准。
3. American Express® Gold Card – 吃饭, 买菜超市购物, 旅行神卡
这款美国运通金卡非常适合餐馆吃饭及旅行使用，在餐馆和美国超市提供4x积分。虽然有年费，但如果在相应的高积分类别上消费很容易cover年费，该卡没有境外交易费，也适合海外旅游消费。
- 年费：$250
- 开卡奖励：60,000点数
- APR：20.24% to 27.24%
- 所需信用额度：670+
卡片详情：
- 可选金色或玫瑰金两种卡片颜色。
- 开户前6个月消费4,000美元可得60,000 Membership Rewards® 积分。积分价值为1.6 cents/point， 60,000X1.6=96000cents=$960。
- 全球餐厅（包括外卖）吃饭赚取4X积分。
- 美国超市购物前25,000 美元的4X Membership Rewards® 积分，然后是1X积分。
- 直接通过航空公司或 Amextravel.com 预订机票可得3XMembership Rewards® 积分。
- 120美元Uber Cash on Gold：将金卡添加到您的Uber账户，每月自动获得10美元的Uber Cash，可用于Uber Eats订单或优步打车，每年总计达120 美元。
- 120美元的餐饮积分：在Grubhub、Seamless、The Cheesecake Factory、Ruth’s Chris Steak House、Boxed和参与的Shake Shack 地点使用金卡付款时，每月最多可获得10美元的积分。每年最多可节省 120 美元。此项福利需要在购卡后注册生效。
- 行李保险：如果全价购买公共交通工具车例如飞机、火车、轮船或巴士票，可享行李丢失、损坏或被盗保险。随身行李最高可承保1,250 美元，托运行李最高可承保 500 美元。
- 提供租车保险：提供租车车辆损坏或被盗的二级保险（个人保险赔付金额不足时二级保险才介入进来赔付）。
- 积分可用于支付各种旅行包括机票，酒店，游轮, 以及餐厅，购物等。
- 大额购买可使用Plan It 以固定费率分期还款。
- 没有国外交易费用。
- 年费为$250。
优点：
- 返点奖励高。
- 没有境外交易费。
- 可免费添加五张副卡。
- 可选择金色或玫瑰金卡片。
缺点：
- 取现手续费较高：每笔$10或取现额的5％，以较高者为准。
- 逾期还款罚金$40。
4. The Platinum Card® from American Express – 最佳高端旅行和开卡奖励信用卡
美国运通白金卡是一款高端旅行奖励信用卡。提供丰厚的福利如机场休息室，希尔顿和万豪会员，并可以赚取高额的奖励积分，非常容易cover 695美元的年费。
- 年费：$695
- 开卡奖励：80,000点数（相当于$1600）
- APR：29.49%
- 所需信用额度：670+
卡片详情：
- 开户前6个月内消费6,000美元，即可得80,000 Membership Rewards®积分。
- 每个日历年直接通过航空公司或American Express Travel预定航班前500,000美元可得5X Membership Rewards® 积分。
- 通过American Express Travel预订并预付酒店费用可赚取5X Membership Rewards® 积分。
- 每年$240的酒店Credit：使用运通白金卡支付每年通过美国运通旅行American Express Travel预付Fine Hotels + Resorts® 或 The Hotel Collection可获得200美元的Statement Credit。
- 155 美元的 Walmart+ Credit：在您使用白金卡每月支付Walmart+ 费用后，使用对帐单信用额度支付每月12.95 美元的 Walmart+ 会员费用, 就是送 Walmart+ 会员的意思，免费送货。
- $240的数字娱乐Credit：当您使用Platinum Card在以下一个或多个提供商消费时，每月可获得高达20 美元的Credits：Peacock、Audible、SiriusXM 和The New York Times。需要开卡后注册开启该功能。
- 此卡可以报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre✓ ($85)，高达$100。
- 免费使用40多个机场贵宾休息室 。
- $200 航空报销：每个日历年可以报销 $200 的航空杂费（例如行李费、Airport Lounge门票等，不包括机票本身）。需要自己enroll并指定航空公司。
- $200 Uber Cash：享受优步VIP身份。每年在美国使用Uber打车或订餐可节省高达200 美元。该福利仅限于Basic Card Member。
- $300Equinox Credit：注册Equinox 指定会员资，每月最多可返还 25美元。需要Enrollment。
- $189的 CLEAR® Credit：如果是CLEAR®会员每年最多可返还179 美元。
- $695年费。
优点：
- 通过美国运通旅行American Express Travel预订的航班和酒店可获高返点。
- 可以获得多项服务Credits以cover年费。
- 免费使用40多个机场贵宾休息室 。
- 赠送Marriott Bonvoy Gold会员，需要开卡后注册激活。
- 赠送Hilton Gold会员，需要开卡后注册激活。
- 没有境外交易费。
缺点：
- 年费较高
- 除了旅行之外的奖励率不高。
- 取现手续费较高：每笔$10或取现额的5％，以较高者为准。
- 逾期还款罚金$40*。
5. American Express® Business Gold Card – 适合商务人士的商业信用卡
这款美国运通商务金卡非常适合有大量商务方面支持的企业和企业主，购物可以获得4倍积分，奖励丰厚。
- 年费：$295
- 开卡奖励：70,000点数（相当于$1120）
- APR：18.49% – 26.49%
- 所需信用额度：670+
卡片详情：
- 开卡后前3个月内消费10,000美元可赚取70,000 Membership Rewards® 积分。
- 您企业每月消费最多的2个选定类别可获4X Membership Rewards® 积分。其他消费获1X积分。类别包括：1. 直接从航空公司购买机票； 2. 美国国内线上，电视和电台广告； 3. 美国国内购买指定供应商的电脑硬件，软件，云系统； 4. 加油站消费；5. 餐厅包括外卖服务；6. 运费。每个日历年4X返现上限是150,000美元。
- 使用积分通过Amex Travel预订航班，可获得25%的积分返还，每个日历年最多可返还250,000 积分。
- 行李保险：如果全价购买公共交通工具车票（例如飞机、火车、轮船或巴士）票，可享行李丢失、损坏或被盗保险。随身行李最高可报销1,250 美元，托运行李最高可报销500 美元。
- 购物保护：使用运通卡购物，可提供90天的购物保护，对被盗或意外损坏提供报销。每次最多报销1,000 美元，每个日历年每个帐户最多 50,000美元。
优点：
- 可在每月花费最多的两个选定类别上可获得4倍积分。
- 没有境外交易费。
- 提供Trip delay保险和Car rental保险。
缺点：
- 年费高
- 其他消费仅每1美元仅得1积分。
- 逾期还款罚金$39或逾期全部金额的2.99%，以较高者为准。
6. Delta SkyMiles® Gold American Express Card – 最适合赚航空里程的信用卡
这款达美航空美国运通联名信用卡非常适合在通过日常用餐和购物中赚取航空里程。
- 年费：首年$0， 之后$99/年
- 开卡奖励：40,000点数
- APR：19.99% – 28.99%
- 所需信用额度：670+
卡片详情：
- 前3个月在新卡上消费1,000 美元，即可赢取40,000 英里奖励里程。
- Delta执飞的飞机，第一件托运行李免费。
- 在Delta上享受一次优先登机礼遇。
- 在达美航空消费，在全球餐厅（包括外卖)消费以及在美国超市购物可赚取2倍里程。
- 其他消费1美元赚取1里程。
- 100美元的达美航班Flight Credit：一个日历年内消费10,000 美元后，即可获得Credit用于旅行报销。
- 第一年 0 美元年费，然后是99美元。
- 允许Balance Transfer， 每次$5或提现额的3%，以较高者为准。
- 购物保护：使用运通卡购物，可提供90天的购物保护，对被盗或意外损坏提供报销。每次最多报销1,000 美元，每个日历年每个帐户最多50,000美元。
- 提供欺诈保护，信用卡被盗刷可免责。
优点：
- 无境外交易费用。
- 在达美航班上免费托运第一件行李和享受一次优先登机礼遇。
- 航空里程可用于多家航空公司。
- 副卡免年费（副卡持卡人单独出行不能享受托运行李和优先登机。）
缺点：
- 有年费
- 奖励航班不允许中转，必须是直航航班。
- 提现费每次$10或提现额的5%，以较高者为准。
7. Hilton Honors American Express Card – 最适合经常旅行住酒店
这是一款希尔顿无年费信用卡，非常适合经常住希尔顿酒店的旅客，持有此卡就赠送Hilton Honors Silver会员。
- 年费：$0
- 开卡奖励：80,000点数
- APR：19.99% – 28.99%
- 所需信用额度：670+
卡片详情：
- 前3个月消费1,000美元，即可赚取80,000点奖励积分Hilton Honors Bonus Points 。
- 在希尔顿品牌及旗下酒店消费，可赚取7x奖励积分。
- 美国加油站消费5x Points积分。
- 美国国内餐厅消费包括外卖可得5x Points积分。
- 其他消费可得3x 奖励积分
- 持卡即赠送希尔顿Hilton Honors Silver会员, 每日历年消费达20,000美元赠送1年的Hilton Honors Gold会员身份。
- 赠送汽车租赁损失和损坏保险。
- 提供欺诈保护，信用卡被盗刷可免责。
- 使用Plan It® Select一次刷卡$100以上可每月以固定费用分期还款，不会加收利率。
优点：
- 无年费。
- 非常容易拿到开卡奖励。
- 奖励积分比率较高。
- 没有境外交易费。
缺点：
- 取现手续费较高：每笔$10或取现额的5％，以较高者为准。
关于美国运通American Express
美国运通信用卡被视为信用卡业界的黄金标准，美国运通（简称：Amex）既是发卡机构又是支付网络。它通过自己的商家网络发行卡片并为它们提供服务。美国运通以其优越的福利而著称，许多卡的国外交易费用都比其他发卡机构低，为2.7%。有一些卡没有外国刷卡费。
它与Chase大通银行并列，是美国所有信用卡发卡机构中发卡量最高的银行之一。在JD Power 2020 信用卡满意度研究中，美国运通在信用卡发卡机构的客户满意度方面排名第一。它在 1,000 分中获得了 838 分，Discover 排在第二位（837）。
美国运通信用卡的类型
美国运通以其优质的旅行信用卡而闻名，但也适用于基本的日常购物使用。以下是美国运通提供的各类信用卡：
美国运通最佳返现信用卡
美国运通提供几种不同的返现信用卡，可在日常购物消费中轻松赚取返现：
- Blue Cash Everyday® Card from American Express
- Blue Cash Preferred® Card from American Express
- American Express Cash Magnet® Card
美国运通最佳赚取点数积分的信用卡
许多价值最高的美国运通卡都可以获得开卡奖励积分和赚取高积分。以下是可以获得会员奖励积分的信用卡：
- The Platinum Card® from American Express
- American Express® Gold Card
- American Express® Green Card*
- Amex EveryDay® Credit Card
- Amex Everyday® Preferred Credit Card*
- Blue from American Express®*
美国运通航空公司和酒店联名信用卡
美国运通与航空公司和酒店品牌合作提供联名信用卡，主要是Delta航空和Hilton酒店：
- Delta SkyMiles® Gold American Express Credit Card
- Delta SkyMiles® Platinum American Express Credit Card
- Delta SkyMiles® Reserve American Express Card
- Delta SkyMiles® Blue American Express Card
- Hilton Honors American Express Card
- Hilton Honors American Express Surpass® Card
- Hilton Honors American Express Aspire Card
- Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express® Card
美国运商务通卡
美国运通提供一系为列企业量身定制联名信用卡：
- American Express Blue Business Cash™ Card
- The Blue Business® Plus Credit Card from American Express
- The Business Platinum Card® from American Express
- American Express Business Gold Card
- The Plum Card® from American Express
- American Express Business Green Rewards Card*
- Amazon Business American Express Card*
- Amazon Business Prime American Express Card*
- Lowe’s Business Rewards Card from American Express*
- Delta SkyMiles® Platinum Business American Express Card
- Delta SkyMiles® Gold Business American Express Card
- Delta SkyMiles® Reserve Business American Express Card
- The Hilton Honors American Express Business Card
- Marriott Bonvoy Business™ American Express® Card
美国运通无年费信用卡
有一些美国运通卡没有年费，并且可以在日常消费和旅行中获得返现奖励和其他福利：
- Blue Cash Everyday Card from American Express
- Hilton Honors American Express Card
- American Express Cash Magnet Card
- Amex EveryDay Credit Card
- Delta SkyMiles Blue American Express Card
- Blue from American Express
美国运通不提供担保信用卡。
关于Amex Membership Rewards
美国运通会员奖励计划（Amex Membership Rewards）是一项福利，持卡人通过刷卡消费获得积分，然后您可以用积分兑换礼品卡、旅行奖励、用于对账单还款等。当然，将积分用于旅行时才能获得最大其最大价值。
您用卡进行日常购物消费都可以赚取积分，没有积分上限，积分也不会过期。
积分兑换品类
- 旅游奖励：A. 美国运通与各种酒店和航空公司合作，可以将积分转换为酒店积分和航空公司里程。B. 也可以在AmexTravel.com上使用积分购买部分或全部航班，或预付酒店、度假套餐或预订游轮。
- 礼品卡：您可以兑换礼品卡Gift Cards在100多家餐厅、零售商或娱乐或旅游品牌消费使用。
- 商品：可以用积分在MembershipRewards.com上购买电子产品、珠宝、运动器材或家居装饰等商品。
- 购物：您可以在合作伙伴商家的网上和店内购物时使用积分消费。
- 慈善：使用积分可以捐赠给在Member Give注册的非营利组织。
积分转换注意事项
- 您可以将积分转移到美国运通的22家旅行合作伙伴。
- 积分以1,000为单位进行转移，大部分可以1:1的比率兑换。
- 美国运通会对您转移到美国航空公司的每一点收取0.06 美分的消费税（最高 99 美元）。转移到外国航空公司不会产生消费税。
- 积分转换可以即时，一些转换需要几十个小时。转移是不可逆转的。
积分兑换航空公司合作伙伴
| 航空公司 | 转换时效 | 转换率 | 积分价值 |
|---|---|---|---|
| Singapore KrisFlyer | Up to 24 hours | 1:1 | 2.36 cents |
| Iberia Plus | 48 hours | 1:1 | 1.7 cents |
| Aeromexico | 24 hours | 1:1.6 | 1.6 cents |
| Delta SkyMiles | Instant | 1:1 | 1.55 cents |
| Avianca LifeMiles | Instant | 1:1 | 1.5 cents |
| Aeroplan | Instant | 1:1 | 1.5 cents |
| All Nippon Airways (ANA) | 48 hours | 1:1 | 1.48 cents |
| British Airways | Instant | 1:1 | 1.4 cents |
| JetBlue | Instant | 1.25:1 | 1.16 cents |
| Emirates Skywards | Instant | 1:1 | 1.1 cents |
| Hawaiian Airlines | Instant | 1:1 | 1.08 cents |
| Aer Lingus | Instant | 1:1 | 1 cent |
| Alitalia MilleMiglia | Instant | 1:1 | 1 cent |
| Asia Miles | 48 hours | 1:1 | 1 cent |
| Etihad Guest | Instant | 1:1 | 1 cent |
| Flying Blue | Instant | 1:1 | 1 cent |
| Qantas | Instant | 1:1 | 1 cent |
| Virgin Atlantic | Instant | 1:1 | 0.8 cents |
| El Al | Instant | 20:1 | 0.05 cents |
积分兑换酒店合作伙伴
| 酒店 | 转换时效 | 转换率 | 积分价值 |
|---|---|---|---|
| Hilton Honors | Instant | 1:2 | 1 cent |
| Choice Privileges | Instant | 1:1 | 0.6 cent |
| Marriott Bonvoy | Instant | 1:1 | 0.8 cent |
常见问题
⭐什么是最好的美国运通卡？
每张卡都有不同的福利，适合不同的人。如果您经常外出就餐，请选择经典的American Express® Gold Card。如果您经常旅行，可以选择The Platinum Card。还有些卡适合赚积分和奖励返现。可以根据自己的消费习惯，选择一张合适的美国运通卡！
⭐信用评分不好能申请美国运通信用卡吗？
美国运通没有专门为信用不良或信用分数不高的人提供信用卡。如果仍然想申请美国运通卡，最好是尝试一张福利相对有限的无年费卡，例如Amex EveryDay® Credit Card 或American Express Cash Magnet® Card卡，这种卡更容易通过批准。
⭐多少信用评分可以美国运通卡？
美国运通卡通常需信用为良好或极好。对于基本的美国运通卡来说，申请条件为670到739之间的“良好”范围的分数可能就足够了，但对于高端的奖励卡，可能需要740或更高的分数才能获得批准。
⭐如何开通美国运通信用卡？
您可以通过网站在线申请美国运通卡。
⭐如何取消美国运通信用卡？
如果要关卡，可以通过拨打卡背面的电话号码取消美国运通卡。
⭐美国运通信用卡的年费是多少？
年费从0美元到595美元不等，具体取决于您选择的卡。一般来说，提供的好处越多，年费就越高。
⭐美国运通信用卡的安全码在哪里？
美国运通卡上的安全代码位于卡的正面。与Visa 和万事达卡的三位数安全码不同，美国运通安全码是四位数。
⭐我如何获得美国运通信用卡的资格预审？
在美国运通网站上，可以让您进行信用卡申请资格预审。这样可以看你有多大机会获得信用卡， 而无需对您的信用报告进行hard credit pull (Hard pull会降低一定的信用分数，比如5分）。
总结
美国运通提供了多种类别的信用卡，包括最好的奖励信用卡和最好的旅行信用卡以及各种收益和兑换选项。如果您不确定哪张卡最好，首先要弄清楚您想获得什么类型的奖励以及您想享受的好处。然后，您可以考虑每种产品，看看哪一种Amex信用卡具有最适合您的福利和积分。