在中国国内移动支付发达，使用支付宝和微信方便快捷，用手机就可以支付几乎所有的商品和服务。与中国的发达的电子支付不同，美国最常用的支付方式是使用信用卡。 与直接用储蓄卡付款相比，信用卡由于其众多的增值服务和优惠而成为人们首选的消费方式。 可以说，在美国生活，拥有一张美国信用卡是在美国生活所必须的，在我们这篇美国信用卡推荐文章中，我们就为您推荐当前最好的美国信用卡。
很多读者在询问申请美国信用卡（US Credit Cards）的一些相关信息。为此，我们专门撰写了这篇文章 – 美国信用卡推荐及指南，希望提供给您最佳的有关美国信用卡推荐，如何申请，如何获得批准，优惠信息，如何使用，提现等建议和攻略。并提醒您需要注意的风险以及不同卡类型例如积分，开卡奖励，返现，零利息低利息信用卡的详细比较等。
首先，来看下最好的美国信用卡推荐清单。
最好的美国信用卡推荐概览
- Blue Cash Everyday® Card from American Express – 最佳免年费信用卡
- American Express Blue Cash Preferred® Credit Card – 最高消费奖励信用卡
- Citi Custom Cash℠ Card – 花旗银行无年费，5%返现，$200 开卡奖励
- American Express® Gold Card– 美国运通金卡，买菜吃饭购物神卡
- Citi®Double Cash Card –最佳购物返现信用卡
- Chase Freedom Unlimited®–最适合餐厅用餐信用卡
- Chase Sapphire Reserve® –最佳开卡奖励信用卡
- Delta SkyMiles® Gold American Express Card 达美“飞凡里程常客计划”金卡美国运通卡–最适合航空旅行的信用卡
- Discover it® Cash Back – 最佳轮换类别返现信用卡
- Bank of America ®Customized Cash Rewards Credit Card – 最好的低利率信用卡
- Citi®Diamond Preferred®Card–最适合卡对卡还欠款的信用卡
- Capital One Venture X Rewards Card -最佳旅行信用卡
- American Express Blue Business Cash™ Card–最适合商务人士的信用卡
- Discover it® Student Cash Back–最适合学生的信用卡
- American Express® Business Gold Card美国运通®商务金卡–最佳开卡奖励信用卡
- Wells Fargo Active Cash℠ Card – 富国银行无限量消费2%返现信用卡，$200 开卡奖励，无年费
- Deserve Edu MasterCard– 学生和新人神卡, 无需SSN, 无需信用评分
最佳美国信用卡详细推荐
美国信用卡市场非常庞大，有许多不同类型的信用卡可供选择，涵盖了各种需求和用途。下面让我们看一下这些非常流行的信用卡：
Blue Cash Everyday® Card from American Express – 最佳免年费信用卡
美国运通的 Blue Cash Everyday® 信用卡非常适合日常生活支出开销刷卡返现，而且没有年费。在美国超市、加油站和部分美国百货公司刷卡都可得3%返现，前15个月新人 APR和欠款转移利率为0，非常适合一家人的支持开销刷卡。开卡奖励也很高，非常值得入手。
- 开卡奖励：200美元。
- 年费：0年费
- 年利率：新开卡前15个月内0利率，之后年利率为19.24% – 29.99%
- 利用Plan It®在消费超$100时可分期还款。
返现奖励（Cash Back）
- 3％ – 在美国超市购物即获3％的现金返还。消费上限是每年 $ 6,000，超过后返现1％ （大型仓储式超市不在此范围，如Costco，Wal-Mart等只能获得 1% 的奖励）。
- 3％ – 网上购物刷卡每年前6000美元返现3%， 然后是1%。
- 3％ – 加油站消费每年前6000美元返现3%， 然后是1%。
- 2％ – 在美国加油站和部分美国百货商店（如Macy’s, Kohl’s 和 Sears）刷卡有2％的现金返还。
- 1％ – 其他地方刷卡可得1％的现金返还。
- Balance Transfer 欠款转移前15个月内0 APR利率。
- 每月在迪士尼产品上（包括迪士尼+、Hulu 和 ESPN+）消费超花费 13.99 美元，每月可获得7美元返还。需要注册。
这张卡在美国之外会刷卡会收取2.7%的交易费，所以最好只在美国境内消费。可以取现，费用为每笔10美元或取现额的5%，以较高者为准。
适合人群：节俭的父母，经常旅行，网上或日常超时购物的人群，如果你需要在杂货店定期购买的食品、买菜、卫生纸、个人护理产品和其他物品，都可以考虑这张卡。
American Express Blue Cash Preferred® Credit Card – 最高消费奖励信用卡
美国运通的 Blue Cash Preferred® 卡是现金返还信用卡中的佼佼者，也是非常适合家庭消费的一款信用卡。
美国运通的Blue Cash Preferred® 信用卡提供美国超市购物最高的返现率，为 6%（每年购买高达 6,000 美元，然后为 1%），适合经常去超市和杂货店。如果您在交通和超市上的开销较大，以快速收回成本并开始赚取利润。
在美国加油站、租车/拼车、停车、通行费、火车、公共汽车等可获得3%的返现。第一年免年费，然后为95美元/月，但可以很容易通过赚取返现抵消。
- 新人开卡奖励高达$250. (购卡6 个月内，消费3,000美元，即可赚取250美元返现用于还款)
- 第一年免年费，之后年费为95美元/年。
- 年利率：开卡后12个月内消费为0利率， 之后年利率为19.24% – 29.99%。
- 利用Plan It®消费超$100时可分期还款。
- Cash Back以Reward Dollars形式返还，可用于声明信用用作信用卡还款。
- 每月在迪士尼产品上（包括迪士尼+、Hulu 和 ESPN+）消费超花费 13.99 美元，每月可获得7美元返还。需要注册。
返现奖励
- 6％ – 在美国超市每年购物达6,000美元（不包括山姆会员店等批发俱乐部、塔吉特和沃尔玛等大型超市），即可获得6％的现金返还，超过部分返现1%。
- 6％ – 订阅指定美国流媒体视频服务可获得6％的现金返还。
- 3％ – 用卡乘坐出租车/乘车，付停车费，高速费，购买火车票，公共汽车票等返现3％。
- 3％ – 美国加油站返现3%， 没有上限。（仅在传统的独立加油站提供3%返现）
- 1％ – 其他消费获得1％的现金返还
日常消费返现率高， 非常适合节俭的父母或需要日常购物的人群，除了超市杂货店购物返现，加油站和日常出行都可得3%返现，非常超值。
Citi Custom Cash℠ Card – 无年费，5%返现，$200 开卡奖励
这张花旗银行的信用卡卡是一张免年费返现卡。独特之处在于可以在每个计费周期（即每个月）最高支出类别中消费500 美元高达5% 的回报，即可得25美元，每年可最高返现$25*12月=$300美元。
- 开卡奖励： $200 现金
- 年费：0年费
- 年利率：开卡后15个月内purchase和balance Transfer零率，之后为可变年利率19.24% – 29.24%
特点：
- 开卡后前6个月内消费达1500美元后奖励200美元。
- 15个月内余额转账和购买的0%APR。之后APR为 19.24% – 29.24%。
- 每个月(Billing Cycle)内消费最多的类别自动获得5%返现，每个月可返$500消费额, 即$500*5%=$25。此后，所有其他消费均可获无限1%的返现。
- 可得5%返现的消费类别包括： 餐厅、加油站、杂货店、旅行、公交、视频订阅、药店、家装店、健身俱乐部、现场娱乐表演, 持卡人可以在 10 个固定奖励类别之一中赚取 5% 的高额现金返还率。
- 无年费
- 除了消费返现，还可以赚取可以赚取Citi ThankYou Points积分。积分可以兑换现金返现或用来还款。
- 可以将积分取现，兑换为礼品卡、或通过 Citi 预订旅行或通过Shop with Points在亚马逊上进行购物。
- 如果境外消费有3%的国外交易费，所以，最好用于美国国内消费。
Citi Custom Cash 是一张适合日常消费的强大的信用卡，非常适合每月有一定固定生活支出的人刷卡消费。
American Express® Gold Card–买菜吃饭购物神卡
如果您喜欢美食和旅行，美国运通金卡American Express® Gold Card可能就是非常适合您的一款奖励信用卡。非常适合外出就餐或者超市买菜在家做饭。其Membership Rewards® 积分有多种兑换方式，可以用于亚马逊等网站购物，用于对账单换欠款，或预订机票，旅游等。此外，还可以获得高达120美元（每月 10 美元）的餐饮积分。也没有外国交易费用。
- 开卡奖励60,000积分（在前6个月内使用新卡消费满$ 6,000即可赚取60,000 Membership Rewards®积分）
- 年费： $250/年
- 年利率： 20.24% – 27.24%
- 卡片颜色： 金色和玫瑰金两种颜色
- 无跨境交易费（无国外交易费）
积分/现金奖励
- 4倍 – 在全球餐厅消费即可获得4倍的Membership Rewards®积分，包括外卖，此外，购买Uber Eats还可获得4倍的积分。
- 4倍 – 在美国超市购物刷卡即可获得4X Membership Rewards®积分（每年最高购买额限25,000美元，然后是1X积分）。
- 3倍 – 直接通过航空公司或通过amextravel.com预订航班可获取3X MembershipRewards®积分。
- 120美元的Uber现金奖励：将您的卡添加到您的Uber帐户中，每月在美国自动获得10美元的Uber Eats或Uber Cash，总计每年120美元。
- $ 120餐饮积分：在Grubhub，Seamless，Cheesecake Factory，Ruth的Chris Steak House，Boxe 和 Shake Shack刷卡付款时，每月最多可获得相当于$10的账单积分。每年最多可以获得$ 120。需要注册。
优点
- 每年120美元的餐饮积分和120美元的Uber Cash基本可以抵消年费
- 奖励率较高，在餐厅赚取 4X 积分，通过航空公司或 amextravel.com 直接预订的航班赚取3X积分
- 在美国境外消费不收取手续费
缺点
- 有年费
这是一张美国运通经典信用卡，很多华人都会考虑入手的一张卡。虽然有年费，但福利比较多，并且餐馆用餐和超超市购物都提供4X。足以抵消年费。此外，美国之外不收取境外手续费，回国和到其他国家旅行都可以刷这张金卡，可以与一张无年费的卡配合使用。
Citi®Double Cash Card –最佳购物返现信用卡。
花旗银行的这款信用卡提供最好的固定费率的现金返还，所有购物均提供2％的现金返还。返现额没有消费上限限制，刷多少，返多少。并且还提供200美元的开卡奖励。
- 年费： 0年费
- 年利率： 19.24% – 29.24%
- 支持Balance Transfer (BT)：自第一笔 Balance Transfer 的日期算起18 个月内为0％ APR。之后，根据您的信誉度，年利率为18.24% – 28.24%。
- Balance Transfer (BT)每次收取3%的手续费，最低手续费$5
返现奖励
- 2％ – 每次消费可赚取2％返现。
- Balance Transfer (BT)不能获得返现奖励
优点
- 所有消费均得2%固定返现
- 没有消费门槛和消费额上限，消费多少返多少
- 没有年费
缺点
- 无开卡奖励
- 在美国境外消费收取3%手续费
这款信用卡简单，直接。非常适合想省心的普通用卡者。没有年费，也没有什么消费限制，刷得越多，赚的越多。
Chase Freedom Unlimited®–最适合餐厅用餐信用卡
这是一张无年费奖励信用卡，通过Ultimate Rewards®购买旅游产品可得高达5%返现，药店和餐馆吃饭3%， 其他1.5%返现。这张卡没有年费，您可以在购买的前 15 个月享受 0% 的年利率。
- 年费： 0年费
- 年利率：开户后15个月内Balance Transfer 和 消费免利率，之后年利率为20.49%-29.24%.
返现奖励
- 新的开卡奖励是第一年双倍返现，无上限！
- 通过 Chase Ultimate Rewards® 购买旅行可享受 5% 的现金返还。
- 药店购买和餐厅用餐（包括外卖和送餐）可获得 3% 的现金返还。
- 所有其他消费可获得1.5%的返现。
- 提取返现没有最低额度限制，返现奖励永远有效
- 欠款转移为每笔5美元或转移额的5%，以较高者为准。
优点
- 无年费
- 前15个月0%APR
- 返现奖励可以转移到Chase Ultimate Rewards卡上
- 开卡奖励丰厚
缺点
- 境外交易要收取3%的手续费
Chase Sapphire Reserve® –最佳开卡奖励信用卡
这款大通信用卡是一款高端信用卡，非常适合经常乘坐飞机住酒店的商务旅客，提供免费机场贵宾室和免费酒店客房升级等多项商务福利。全球餐厅和旅行消费都可赚取3X积分。如果您将积分兑换为现金和礼品卡，则每点价值 0.01 美元，也就是100积分等于1美元的兑换价值。通过Chase Ultimate Rewards®兑换旅行时，积分的价值都会增加50%。如60,000积分价值900美元，可兑换机票、酒店、租车和游轮。
- 适合人群：有大额支出和喜欢奖励积分的人群
- 开卡奖励： 开户前3个月内消费4000美元获得60,000积分。通过Chase Ultimate Rewards®兑换相当于900美元
- 年费：$550
- 年利率： 20.74%-27.74%
- 每年（account anniversary year）可报销 $300 旅行类别的消费，这个报销会在1~2个 billing cycle 之后自动以 statement credit 的形式出现。目前 Travel 类别的消费都会被自动报销，包含：航空、酒店、打租车、火车、路桥费等。
- 该卡可以报销 Global Entry 或者 TSA Pre✓ ($100)。可在全球1300多个机场贵宾室使用。
- 所需信用额度：750+
返现奖励
- 5x – 每年在Chase Ultimate Rewards® 消费300美元后，通过Ultimate Rewards® 购买机票和航空旅行5倍积分，预定酒店和租车10倍积分
- 3x – 赚取$ 300旅行抵免额后，旅行立即获得3倍积分
- 3x – 在餐厅就餐获3倍积分，包括送餐服务，外卖和外出就餐
- 1x – 其他所有消费每消费$ 1可赚取1点积分
- 1：1 积分转换到主要航空公司和酒店忠诚度计划
优点
- 开卡奖励高
- 1：1积分转换到主要航空公司里程和酒店积分
- 提供免费机场贵宾室和免费酒店客房升级等福利
- Chase Ultimate Rewards®兑换旅行积分价值增加50%
缺点
- 年费较高
Delta SkyMiles® Gold American Express Card 达美“飞凡里程常客计划”美国运通金卡–最适合航空旅行的信用卡
达美“飞凡里程常客计划”美国运通金卡是一款联名品牌信用卡，适合经常乘坐航班的国际旅行者。 使用该卡预定同行乘客航班，所有人可享优先登机和免费托运第一件行李，最多8位同行乘客。赚取的积分可以兑换Delta SkyMiles并用于预定达美合作伙伴航空公司的航班，包括天合联盟联盟合作伙伴（如法航和大韩航空） 以及非联盟合作伙伴（如维珍航空和西捷航空）。
- 适合人群： 环球旅行者
- 年费： 首年免年费，之后年费为$99/年。
- 开卡里程奖励： 开新卡后在前3个月刷卡消费$2,000，即可赢取40,000英里的奖励里程。
- 年利率：20.99% to 29.99%
- 在达美航空航班上免费享受一次托运行李。
- 无国外交易费用。
积分奖励
- 2倍 – 在全球范围内的餐厅（包括外卖）可赚取2倍Delta SkyMiles里程，美国的超级市场购物可赚取2倍Delta SkyMiles里程
- 2倍 – 购买达美航空机票可赚取2倍Delta SkyMiles里程。
- 1倍 – 在所有其他符合条件的消费中赚取1英里里程。
- 在购卡后的第一个日历年内消费$10,000，即可获得$100的Delta Flight Credit积分，可购买机票。
- 达达美航空航班上使用此卡购买餐食、饮料等可享8折优惠。
这张卡非常适合经常乘坐美国国内国际航班的乘客，各种消费都可赚取里程，没有消费上限。赚取的里程可用于购买机票。虽然有年费，但是提供的福利和一年内仅乘坐几次航班就可以抵消年费。
Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card – 最适合新手的信用卡
这张第一资本信用卡非常简单直接，每次消费均可获得1.5％的返现，任何消费均可获得返现，没有消费上限。并且提供不错的开卡奖励，而且没有年费。
- 适合人群：适合信用卡新手
- 开卡奖励：$200
- 年费：0年费
- 年利率：新开卡前15个月0利率，之后年利率为17.24%-28.24%
- 跨境交易无手续费
卡片详情
- 开户三个月内消费满$500可得$200的一次性返现奖励
- 每次刷卡购物可赚取1.5％返现
- 在卡片有效期内均可获得返现，返现额没有上限
- 在Capital One Travel租车和酒店服务均可返现5%
- 无需选择消费类别，任何消费均可获得返现，返现永不过期
- 如果您的卡丢失或被盗，您将承担$0欺诈责任。
- 取现手续费为10美元或取现额3%，以最高者为准
- 返现可以兑换为现金，也可以用于还款；或在Amazon.com上购物。
优点
- 无年费
- 高奖励率
- 前15个月0%APR
- 无境外交易费，适合出国旅行消费
缺点
- 需要良好的信用才能申请（信用分720以上）（注意：信用不好的申请人可能会被批准使用此卡的不同版本—可以获得相同的刷卡返现奖励，但不提供开卡奖金或新开卡APR优惠。）
Discover it® Cash Back – 最佳轮换类别返现信用卡
- 适合人群：适合喜欢购物的人群
- 信用要求低，须有SSN社会安全码才能申请
- 年费：0年费
- 年利率：新开卡前15个月内0利率，之后年利率为17.24%-28.24%
- 开卡第一年返现翻倍，返现金额没有上限。
- 全美99％的使用信用卡的地方都接受该信用卡。
返现奖励
- 5% – 每个季度特定消费类别如Amazon.com，杂货店，餐馆，加油站等以及使用PayPal进行付款时，返现率为5％，直到达到该季度返现上限为止（每季度最高返还1,500美元）。
- 所有其他购物1％现金返还。
- 随时随地获得返现额，返现奖励永不过期。
- 通过Amazon.com付款时可使用您的返现奖励购物。
Bank of America ®Customized Cash Rewards Credit Card – 最好的低利率信用卡
- 适合人群: 任何喜欢购物的人
- 新人开卡奖励高达$200. (开卡后90天内至少购物$ 1,000，即可获得$ 200的现金奖励)
- 年费：无年费
- 年利率：前15个账单日内0利率，之后年利率为18.24% – 28.24%。信用卡之间转账还款收取3%手续费，最低10美元/笔。
返现奖励
- 3％ – 可从自选购物类别中赚取3％的现金返还（可以自选杂货店/大型仓储式会员制超市季度购买额最高为$ 2,500）。
- 2％ – 自动从杂货店和大型仓储式会员制超市赚取2％的现金奖励（每季度购买额最高2500美元）。
- 1％ – 所有其他消费均可赚取1％返现，无上限。
- Preferred Rewards会员返现率提升25% – 75%。
Citi®Diamond Preferred®Card–最适合卡对卡还欠款的信用卡
- 适合人群：手头临时紧张需要周转的用户
- 年费： 0年费
- 年利率：从开户之日起，前21个月的年欠款转移利率为0％。 之后年利率18.24%-28.99%。 必须在开卡4个月内有信用卡互转还款。前12个月内消费0%利率。
- 卡对卡信用卡还款每次收取5%的手续费，或最低手续费$5
- 可通过CitiEntertainment®，购买数千场活动的门票，包括音乐会，体育赛事，用餐等。
- 花旗银行保护持卡用户利益，未经授权盗刷和卡片被盗后持卡用户不承担任何造成的损失。
返现奖励
- 不提供返现奖励，积分和里程
Capital One Venture X Rewards Card -最佳旅行信用卡
- 适合人群：经常需要旅行的人
- 开卡奖励：开卡3个月内消费4000美元即送75,000 miles 里程。
- 年费：$395/年
- 年利率：19.99%-29.99%
- 此卡可以报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre✓ ($85)，up to $100。
- 从一周年纪念日起，每年获得 10,000 英里奖励里程（相当于 100 美元的旅行费用）
- 可供您和2位客人免费且无限制使用1300多个休息室， 包括Partner Lounge Network和 Capital One 休息室。
返现奖励
- 每消费 1 美元即可获得 2 英里奖励里程， 通过Capital One Travel 预定酒店和租车可赚取10倍里程。
- 所有其他购买均可赚取无限 2X 里程
- Miles里程奖励永不过期
- 可用里程兑换包括航班，酒店，汽车租赁等。
American Express Blue Business Cash™ Card–最适合商务人士的信用卡
- 适合人群：个体企业家，自由职业者
- 年费： 无年费
- 年利率：开户之日起12个月内购买商品利率为0.0％，之后将会执行浮动利率18.49%-26.49%
- 开信用卡前6个月内使用卡消费5,000美元后，即可获得250美元的奖励。之后首年消费10000美元即可得250美元奖励。
- 信用卡额度会随着用卡记录，还款记录，信用记录等调整
返现奖励
- 2％ – 每个日历年刷卡购买最高50,000美元的金额返还2％现金
- 1％ – 超过消费50,000美元后，所有符合条件的消费将获得1％的现金返还
- 返现会自动计入对账单中抵扣
American Express® Business Gold Card美国运通®商务金卡–最佳开卡奖励信用卡
- 适合人群：商务旅行者
- 年利率：19.49%-27.49%
- 年费： $295
- 开卡奖励：开卡后3个月内消费10,000美元赠送70,000积分。
积分奖励
- 4倍 – 在您的业务每月花费最多的2个选定类别上获得4倍积分
- 在 amextravel.com 上预订航班和预付费酒店，即可赚取 3 倍 Membership Rewards® 积分。
- 1倍 – 其他消费可赚取1倍就积分
- 25％ – 航空公司奖励：在通过Amex Travel预订的全部或部分符合条件的航班使用积分后，可获得25％的积分返还，每个日历年度最多返还250,000积分。
Wells Fargo Active Cash℠ Card – 无限消费2%返现信用卡，$200 开卡奖励，无年费
富国银行的这款信用卡所有消费均提供2%返现，没有消费上限。并且没有年费。用起来非常简单，是非常省心的一张信用卡。
- 开卡奖励： $200 现金返还
- 年费：0年费
- 年利率：开卡后15个月内0零率，之后为可变年利率20.24%, 25.24%
优点：
- 前3个月内消费达到500 美元，即可获得200美元的现金奖励
- 任何消费均可获得2% 的现金奖励
- 前15个月0利息：开卡后 15 个月内消费和balance Transfer无利息
- 无年费
- 用卡支付每月手机话费，手机被盗或损坏可获得600美元的赔偿（前25美元需自己支付）
- 返现可以用于还款，取现或存入富国银行借记卡
- 支持Balance Transfer，信用卡对卡还款收取5%或最低5美元，以较高者为准。
缺点：
- 这张卡会收取3%的国外交易费，所以出了美国就不要刷了。
这是一张非常难得的固定返现信用卡，可以轻松购物返现，非常直接，无套路，值得入手。
Deserve Edu MasterCard– 学生和新人神卡, 无需SSN社会安全码, 无需信用评分
Deserve Edu万事达信用卡是一张学生卡，美国国内学生和国际留学生都可以申请。无需信用记录，无需社会安全码SSN，门槛非常低。所有消费均得1%返现，还可以用来消费积攒信用值。
- 年费： 0年费
- 年利率：22.99%浮动利率
- 国际学生无需社会安全号码即可申请。
- 没有信用记录也可以申请。
卡片详情
- 在前三个计费周期内（基本上等于前三个月）刷EDU卡消费500美元即可获得一年Amazon Prime Student on Deserve（价值59美元）。
- 所有购物中赚取1%的返现，没有上限。
- 提供高达600美元的手机保险。
- 无需押金保证金。没有年费。
- 在国外消费没有国际交易费用，回国也可以刷卡。
- 提供手机应用程序管理和跟踪支出，设置自动付款或冻结卡片等。
- 几分钟内即可查看是否通过资格预审，不会影响您的信用评分。
- Deserve Mastercard由FDIC成员凯尔特银行发行。
- 享受万事达卡白金福利，例如手机保险、租车保险等福利。
- 授信额度最高为$5000美元
优点
- 申请门槛低，只要是学生就可以申请
- 没有年费
- 无需信用记录和社会安全码
- 美国华人和留学生都可以申请
- 不收取境外交易费，可在境外旅行刷卡
- 向三个信用局报告，TransUnion、Equifax 和 Experian，可用于建立信用
缺点
- 没有开卡奖励
- 不能使用该卡从ATM取现
开卡银行会查看您美国银行账户余额，以确定您的支付能力，所以最好有一个美国银行储蓄卡，里面有一定的余额，便于申请通过。此外，您的实际联系地址、电子邮件地址和电话号码也非常重要，要填写美国地址并最好使用美国手机号码申请。
最好的美国无境外交易费信用卡推荐
大多数信用卡都会对在美国境外刷卡消费取一定的费用，通过一些非美国网站在线购物也会被收取境外交易费（Foreign transaction fee）。通常为消费金额的1%至3%。 如果您计划出国旅行，则需要注意这些国际交易费用。如果您消费的少，这笔钱可能看起来没什么大不了的，但比如您在酒店花费了3000 美元，可能会产生90美元的费用，这样下来就是一笔不小的额外开支。
所以， 我们最好有一张没有外国交易费用的信用卡。很多真正的美国信用卡都不收取境外交易费。可以查看下面的无境外交易费信用卡推荐，选择适合您的信用卡。
无境外交易费信用卡对比表
| 信用卡 | 最适合 | 所需信用分数 | 年费 | 开卡奖励 |
|---|---|---|---|---|
| Citi Premier® Card | 买菜吃饭卡 | 670+ | $95 | 80k积分 |
| American Express® Gold Card | 最佳吃饭信用卡 | 670+ | $250 | 60k积分 |
| Ink Business Preferred® Credit Card | 最佳商务旅行卡 | 690+ | $95 | 100k积分 |
| United℠ Business Card | 经常乘坐航班旅行的人 | 670+ | $99 | 75k里程 |
| The Platinum Card® from American Express | 最佳高端旅行信用卡 | 670+ | $695 | 80k积分 |
| Chase Sapphire Preferred® Card | 最佳旅行奖励低年费卡 | 670+ | $95 | 60k积分 |
| Deserve® EDU Mastercard for Students | 最佳学生信用卡 | 无 | $0 | 返现1% |
您也可以前往我们的美国无境外交易费信用卡推荐，了解详情。
最好的美国旅行信用卡推荐
当您出国或在美国境内旅行刷卡最就好使用旅行奖励信用卡，使用旅行信用卡您每次消费都可以获得积分或里程，可以用来兑换机票或酒店。如果您经常乘坐某个特定的航空公司或入住某个品牌的连锁酒店，可以考虑使用该公司的品牌联名信用卡。或者入手一款通用旅行卡，可以提供灵活的旅行奖励，不受某个品牌或兑换日期限制。
| 信用卡 | 特点 | 年费 | 开卡奖励 | 了解更多 |
|---|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Preferred®信用卡 | 可兑换多家酒店和航空公司积分 无境外交易费 积分奖励高 | $95 | 60,000积分 | 立即申请！ |
| American Express® Gold Card | 最适合餐厅吃饭消费赚积分 无境外手续费 可兑换多家航空公司里程 | $250 | 60,000积分 | 立即申请！ |
| Chase Ink Business Preferred® 信用卡 | 最适合商务旅行的信用卡 无境外交易费 可兑换酒店积分和航空公司里程 | $95 | 100,000积分 | 立即申请！ |
| Citi Premier® Card | 返现率高 无境外交易手续费 可兑换多家航空公司里程 | $95 | 80,000积分 | 立即申请！ |
| Delta SkyMiles® Gold American Express Card | 达美航空美国运通联名信用卡 可以消费赚里程用于购买机票 | $99(首年免年费) | 40,000里程 | 立即申请！ |
| World of Hyatt Business Credit Card | 摩根大通酒店信用卡 开卡奖励高 无境外交易费 | $199 | 60,000积分 | 立即申请！ |
可以查看最好的美国旅行信用卡页面，了解更多详情。
最好的美国学生/留学生信用卡推荐
入手一款学生信用卡是建立良好信用记录的重要一步。如果你想将来为购买汽车贷款、贷款买房或获得最好的信用卡优惠，就需要慢慢使用学生信用卡建立自己的信用。您的信用甚至会影响您的工作前景和租房能力。
以下是我们推荐的一些比较好申请且福利比较好的学生信用卡。
美国学生/留学生信用卡对比推荐
| 信用卡 | 特点 | 申请门槛 | 年费 | 返现及奖励 |
|---|---|---|---|---|
| Chase Freedom® Student | 无年费 信誉良好可得奖励 | 使用ITIN即可申请该卡 | 无 | 1%返现 五年每年20美元奖励 |
| Deserve EDU Mastercard | 最好的学生信用卡 | 门槛最低 无需SSN和ITIN可申请 | 无 | 1%返现 奖一年亚马逊Prime会员 |
| Petal 2 Visa Credit Card | 返现率随着信用逐渐提高 最高可授信$10000美元 | 使用ITIN即可申请该卡 | 无 | 1%返现 6 个月后返现1.25% |
| Capital One SavorOne Rewards for Students | 最适合吃饭和娱乐 | 使用ITIN即可申请该卡 | 无 | 餐饮、娱乐和视频返现3% 杂货店3%返现 其他消费1%返现 |
| Citi Premier® Card | 最适合日常消费 | 使用ITIN即可申请该卡 | 无 | 1.5%返现 |
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信用卡如何运作
简言之，信用卡是一种金融产品，可让您无抵押借钱。
这是信用卡的工作原理：当你想购买商品时出示您的信用卡或账户号码给商家。您每个月都会通过电子邮件或网上查看帐单支付所有的购买费用和利息费用。如果您每个月都还清账单，那么您无需支付利息。如果有未还清费用，就会开始收取利息。
信用卡是为短期借款而设计的。如果您打算用信用卡长期借款，那么肯定要支付几百甚至几千美元的利息，特别是如果您每月只支付最低还款金额的话。您支付的利息取决于您借入的金额，借贷时间和银行给您的利率。
申请信用卡的最佳时间
通常来讲，如果你不是那么急切的用信用卡，可以等到假期购物季，很多信用卡都会有促销活动，通常是在年末的时候有很多开卡奖励。
但是如果你由于其他原因要必须申请信用卡怎么办？ 何时申请信用卡取决于几个因素，一些因素在您的控制之内，而另一些则完全在于外部。
申请信用卡前要考虑的问题
您目前的信用状况如何？
您最近是否申请了其他任何信贷额度如抵押贷款，汽车贷款？这些会导致对您的信用进行严格审查，并且会暂时降低您的信用评分。这种情况下建议申请那些对信用要求不高的信用卡。申请信用卡的最佳时间是没有任何贷款的时候。
信用卡都提供哪些优惠？
信用卡一般提供旅行里程，忠诚度积分或消费现金返还的或者开卡奖励，以吸引用户。在选择卡片式要需确保该卡符合您的消费习惯，可以长期使用，方便工作或生活。
美国信用卡类型
- 普通信用卡（Credit Cards）：这种类型的信用卡允许持卡人在账单周期结束时支付欠款的部分或全部，如果未能在账单周期结束时支付全部欠款，持卡人将被收取利息。
- 奖励信用卡（Rewards Credit Cards）：这类信用卡提供购物返现、积分、航空里程等奖励。持卡人在使用信用卡时可以获得相应的奖励，例如购物返现或旅行里程。
- 担保型信用卡（Secured Credit Cards）：这种信用卡需要持卡人提供押金作为信用额度的担保，通常适用于信用历史较差或没有信用历史的人。
- 学生信用卡（Student Credit Cards）：专为在校学生设计，通常信用额度较低，但可以帮助学生建立信用历史。
- 商业信用卡（Business Credit Cards）：专为商业用途设计，适用于小型企业主或自由职业者，提供方便的财务管理工具和报销选项。
如何选择信用卡?
但是到底您如何选择信用卡呢？发卡机构主要查看您的信用分数和收入，以确定是否应给您发卡，因此选择信用卡的第一步很重要，就是检查您的信用。这样，就知道您有资格获得哪些信用卡。
通常，信用分数Credit越高，利率和奖励条件就越好，良好的信誉可以确保您可以申请高授权额的信用卡。当然，如果你的信用分数不高，也可以申请某些信用卡。
有助于你积累信用积分的信用卡类型
没有信用：如果您没有信用记录，也有一些信用卡可以选择。这些信用卡提供一些奖励，但请注意年费和年利率。建议信用卡：Discover it® Secured Credit Card
不良信用：也有一些接受不良信用且无年费的信用卡，但是其中许多卡都有其他一次性费用。尽管有些信用卡会提供返现会开卡奖励，但正常的APR年利率肯定会很高。建议信用卡： Indigo® Platinum Mastercard®
一般信用：如果您想将想提高您的信用额度，那么可以申请对信用要求一般的信用卡。这些卡可能需要支付年费，年利率可能会比较高高。建议信用卡：Credit One Bank® Platinum Rewards Visa
当您选择信用卡时，还有许多其他因素，包括奖励，费用，零利率APR新卡优惠等等。
如何选择奖励型信用卡
奖励信用卡是为您带来收益的少数几种信用卡之一，通常以积分，里程或现金返还的形式为您带来回报。在最好的奖励性型用卡还提供其他福利，如价格保护，延长购买物品保修期，机场贵宾室或某些旅行保险。许多奖励信用卡都提供丰厚的开卡奖金，使新持卡人在设定的时间段（通常是前三个月）内花费一定金额即可赚取额外的积分，里程或现金返还。也有的提供首年0年费。
这些奖励型信用卡有以下几种常见的类型：
旅行类：通用旅行信用卡非常适合商务旅行或个人旅行的人。有一些没有年费，这类信用卡的开卡奖励一般较低。提供的福利可能包括旅行取消保险和其他功能。建议的信用卡：Capital One Venture X Rewards Credit Card
联合品牌信用卡：联合品牌信用卡是银行与相关公司品牌联合发行的卡片如，知名酒店品牌，商店甚至Amazon.com之间的合作推出的信用卡。当您在合作品牌那里购物时，通常会获得更高的奖励。建议的信用卡：United℠ Explorer Card
现金返还类：现金返还信用卡种类繁多，包括统一费率卡，轮换类别卡和分层现金返还卡，每种都有自己的优势。例如，如果不需要考虑消费项目而获得返现的话就申请flat-rate card固定返现率的信用卡，而希望获得最大奖励的持卡人可以考虑某种类别提供最大返现或轮换返现的信用卡。建议的信用卡：Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card
关于信用卡费用
选择信用卡时，请注意一些常见费用，例如，每年收取的年费，以及在国外使用卡时要收取的国外交易费。也可能会有惩罚性APR利率和滞纳金。如果您不按时付款，通常会产生这些费用。
也有一些免除某些费用的信用卡。
免年费信用卡：如果您是偶尔使用信用卡的用户，或者不喜欢每年支付一定信用卡费用，可以考虑无年费信用卡。请注意，某些信用卡只在第一年免收该费用。建议的信用卡：Blue Cash Everyday® Card from American Express
免国外交易费的信用卡：越来越多的旅行信用卡免收国外交易费手续用，Discover和Capital One信用卡长期以来一直都不收取国外交易费。这些卡非常适合海外旅行和网上跨国购物。建议的信用卡：Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card
其他费用：有些卡首次延期付款不会收供滞纳金，也没有罚款性APR，例如Discover信用卡。建议的信用卡：Discover it® chrome
当然，并非一定要申请免年费信用卡。如果您愿意支付年费，则可能会获得更好的收益和返现。
信用卡的APR是什么
APR是Annual Percentage Rate的缩写，是信用卡的利率，也就是您刷卡借钱需要支付的利息。
对于信用卡，利率通常以年利率表示。这称为年度百分比率 (APR)。对于大多数信用卡，如果您每个月在到期日之前全额还款，您就不会支付APR利息。通常一张信用卡的年利率也就是APR在13%-25%之间，大多数信用卡的平均年利率为19%。
如果逾期还款就会产生APR利息。您可以通用卡的APR除以365计算出每日的利息率。例如，如果您的年利率为18%，那么您的日利率为0.00049%，而你要支付的总利息就是：日利率×你的欠款总数×日期=您的欠款利息总额。
关于零利率或低利率信用卡
无论您即将购买大额商品，给之前的信用卡还款，开卡定期零利率和低利率信用卡都是不错的选择。新开卡用户通常会在6个月至18个月内享受零利率。
购买大额商品：当您有大额商品需要购买并且想要避免在一段时间内支付利息时，这些信用卡是最好的选择。建议信用卡： American Express Cash Magnet® Card
还其他信用卡欠款：当您有旧卡上的欠款并且想要在一段时间内不想付利息时，这是理想的选择。建议的信用卡：Citi® Diamond Preferred® Card
低息信用卡：低息卡通常会提供一定的利率范围，但是如果你比较谨慎，那么可以考虑低利率信用卡。建议的卡：Discover it® Cash Back
大多数信用卡的年利率是可变的，即使信用卡的起始利率很低，如果你的信用风险较大，也可能出于多种原因而被授予较高的利率。
关于特种信用卡
还有其他类型的信用卡可供选择，例如，面向大学生的信用卡和提供特定消费奖励的信用卡。
学生信用卡：尽管开卡奖励较少，但通常会提供有竞争力的奖励。年费很少，但根据您的收入，信用额度通常较低。建议的卡：Discover it® Student Cash Back
商业信用卡：这些信用卡适合企业主，自由职业者等。这类信用卡可以帮助周转资金，并且很可能会提供消费奖励。建议的卡：American Express Blue Business Cash™ Card
你应该有多少张信用卡？
虽然没有一个明确的指标，但是最好至少持有两张来自不同银行的信用卡，并且每张卡提供不同类型的奖励（如现金返还，旅行奖励等）。这样可以灵活协调你的收入和花费，并获得不同的奖励和返现福利。
并且，如果消费场所不接受某一张卡时可以使用另一张信用卡。
申请信用卡的步骤
在美国申请信用卡的步骤如下：
1. 选择我们推荐的信用卡链接，点击立即申请按钮。
2. 填写在线申请。可能会要求您提供社会安全号码，公民身份和其他个人详细信息。
3. 您的申请可能当时就被批准！或者，您可能会被告知等待审核后告知结果。如果您被拒绝，您将在大约7到10个工作日内收到邮件中解释被拒的原因。
4. 请不要快速连续申请信用卡，因为它可能会在一段时间内损害您的信用评分。如果您被拒绝，请一定弄清楚为什么被拒。然后，看是否可以申请其他信用卡。
信用卡使用和注意事项
使用信用卡时，有一些重要的注意事项可以帮助你有效地管理信用卡账户，避免陷入债务困境，提高信用评分。以下是一些关键的使用和注意事项：
1. 制定预算：
在使用信用卡时，确保你有能力还清信用卡账单。制定预算，只花费你能够偿还的金额。
2. 及时还款：
始终按时支付信用卡账单上的最低还款额或者全额。避免高额利息和滞纳费用。逾期支付会导致滞纳金和损害信用评分。
3. 了解信用卡费用：
了解信用卡的年费、利率、外汇费等各种费用，并选择最适合自己需求的信用卡。如果可能，选择低利率的信用卡，以便在需要时支付较少的利息。
4. 避免最低还款额陷阱：
最低还款额通常只是你应付账单的一小部分。如果你只支付最低还款额，利息将累积，最终你可能陷入无法摆脱的债务循环。
5. 小心奖励计划：
如果你使用奖励信用卡，确保了解奖励计划的规则，最大程度地利用奖励，但不要因此超支。
6. 保护个人信息：
不要随便将信用卡信息透露给他人，确保在安全的环境下进行在线交易。
7. 定期监控账户：
定期检查信用卡账户的交易记录，确保没有未经授权的交易。如果发现问题，立即与信用卡公司联系。
8. 理性申请新信用卡：
不要频繁申请新信用卡，因为信用卡申请会对信用评分产生短期影响。只有在有必要的时候申请新卡。
9. 谨慎提高信用额度：
提高信用额度可能会增加你的信用卡债务。只有在你确信能够控制支出的情况下，才考虑提高信用额度。
10. 保持良好的信用记录：
良好的信用记录对你的金融生活至关重要。及时支付账单、避免逾期、合理使用信用额度，都能帮助你保持良好的信用记录。持续关注个人信用评分，保持良好的信用记录有助于将来获得更好的信用卡和贷款条件。
遵循这些注意事项可以帮助你明智地使用信用卡，避免债务问题，并且建立和维护良好的信用历史。
美国如何取消信用卡?
一旦您决定关闭信用卡， 可以通过以下7个步骤取消信用卡：
- 首先在取消信用卡之前兑换任何未使用的奖励。
- 要偿还您所有信用卡的欠款——而不仅仅还清您要取消的信用卡账户。如果您在其他卡上有欠款，取消欠款为0美元的信用卡仍然会损害您的分数。
- 致电您的信用卡发卡机构（或在线查询）以确认您的欠款为0美元。
- 联系您的信用卡发卡机构取消您的帐户。在关闭前要求书面确认您的欠款为 0 美元。
- 取消后 30 到 45 天，检查您的信用报告。看是否你的有你信用卡被关闭且余额为 0 美元的报告。
- 如果有任何问题，可以向信用局提出争议。
- 卡关闭后，用剪刀剪掉你的卡。
关于信用卡公司
信用卡发行商、支付网络和合作品牌
在选择对你最合适的信用卡时。要了解信用卡背后的一些信息。如信用卡的发卡机构即银行，支付网络(visa或mastercard), 以及联合品牌合作伙伴等。
发卡行（Issuer）
发卡行是发行和维护您信用卡帐户的银行。可能Chase（大通银行）、Capital One （美国第一资本金融公司）或 Wells Fargo（富国银行）citibank花旗银行等这样的大银行，也可能是您当地的银行或信用合作社。
- 发卡机构接受您的信用卡申请并决定您是否有资格获得该卡。它设定您的利率并收取账户费用。
- 发卡行每月发送信用卡对帐单并收取您的还款。
- 当您使用信用卡购物时，您是从发卡行借钱，而当您还清信用卡时，也是在偿还发卡行。
- 发卡行发行的信用卡优势： 提供消费奖励，包括返现、积分或里程。发卡行还可能提供其他福利。
支付网络
支付网络信用卡交易的中介。常见的有Visa、Mastercard、American Express 和 Discover等。
- 支付网络决定了您可以在哪里使用您的卡，该支付网络覆盖到的地方才可以使用该网络的信用卡。
- 当您使用信用卡付款时，支付网络会将交易送达给发卡行。
- American Express和Discover的特殊之处在于它们既是发卡机构又是支付网络。
- 支付网络提供的信用卡优势：支付网络发行的信用卡往往提供很多额外福利，如租车保险或旅行保险。
信用卡品牌合作伙伴
信用卡合作伙伴一般都是商店、航空公司、酒店或其他盈利性品牌，其名称会出现在卡上并且其奖励计划与该品牌想关联。也就是我们常说的联名信用卡。
- 并非所有的信用卡都有品牌合作伙伴
- 这种信用卡品牌方管理与卡相关联的忠诚度计划。例如，如果您有一张美国航空公司的信用卡，您可以通过消费获得里程。可以在购买机票时使用这些里程。
- 联名信用卡的优势： 联合品牌可让您兑换卡上获得的奖励，并通常为持卡人提供额外福利，例如航空公司卡的免费托运行李、酒店信用卡的自动客房升级或商店折扣。
下面我们举例来看其背后三方的关系
| 信用卡 | 发卡行 | 支付网络 | 合作品牌 |
|---|---|---|---|
| United℠ Explorer Card | Chase 大通银行 | Visa | United Airlines 美国联合航空 |
| Costco Anywhere Visa® Card by Citi | Citi 花旗银行 | Visa | Costco |
| Hilton Honors American Express Card | American Express 美国运通 | American Express | Hilton Hotels 希尔顿酒店 |
| Secured Mastercard® from Capital One | Capital One 第一资本金融公司 | MasterCard | None （无） |
| Wells Fargo Propel American Express® card | Wells Fargo 富国银行 | American Express | None（无） |
| Discover it® Cash Back | Discover | Discover | None（无） |
| U.S. Bank Cash+™ Visa Signature® Card | U.S. Bank 美国银行 | Visa | None（无） |
Visa和MasterCard有什么区别？
很多人在申请美国信用卡之前会问这个问题。但是，事实上没有很大的区别，几乎每个接受信用卡的地方都同时接受Visa维萨卡和万事达卡，只有少数例外（例如 Costco只接受Visa卡），因此实时上区别不大。
虽然他们都是知名的支付网络，但Visa和 Mastercard 都不发行信用卡。这些公司只是处理交易的支付网络。卡片带来的大部福利都是由发卡机构提供的，而不是支付网络。而且由于它们的接受率几乎相同，因此您最好关注你申请的卡的功能而不是关心是Visa还是MasterCard。
总结
以上是最新的美国信用卡推荐及指南，我们向您介绍了适合不同人群和消费习惯的不同信用卡。向您推荐了一些在不同方面最好的信用卡，需要根据自己的具体情况选择合适的信用卡。
免责披露：以上显示的信息（包括信用卡费率和费用）会保持更新。但最终信息以银行网站上披露的信息为准。